Как построить загородный дом в ипотеку под 3%. Советы эксперта

Несмотря на кризисные явления в экономике и падение доходов граждан, рынок недвижимости не стоит на месте. В условиях высокого уровня инфляции владимирцы стараются поскорее вложить во что-то свои сбережения, а кто-то – наконец, решить свой квартирный вопрос. Неслучайно, самыми популярными объектами покупки на рынке недвижимости в 2023-2024 годах являются земельные участки, а также жилые дома – индивидуальные или таунхаусы. Как не прогореть на покупке или постройке собственного дома и что нужно учитывать, рассказывает эксперт по недвижимости Екатерина Рябинина.

Екатерина Рябинина

Руководитель офиса агентства недвижимости «Самолет Плюс»

Ввиду того, что недвижимость сегодня стоит очень дорого, многие клиенты пользуются льготными программами и берут ипотеку. В ипотеку можно приобрести как готовый дом, так и построить по собственному проекту новый. Дальше все зависит от материала. Каркасные дома обойдутся дешевле всего – от 25 тысяч рублей за квадратный метр, а блочные – уже 40 тысяч рублей. Также у разных компаний (а застройщиков загородной недвижимости в регионе более десятка) могут различаться цены, так что выбирать нужно с умом.

Что стоит уточнить при строительстве своего дома у подрядной организации:

Стоимость коммуникаций и подключения к сетям. Как правило, набегает кругленькая сумма. Так, например, подключение электричества, скорее всего, обойдется более чем в 100 тысяч рублей (1 кВт стоит 7500 рублей, а в среднем на дом обычно необходимо 15 кВт).
Различные платежи за обслуживание коммуникаций.
Детальную раскладку того, что входит в стоимость квадратного метра.

На последнем пункте необходимо заострить внимание. Многие подрядные организации не включают в цену «квадрата» фасадные работы, водоотведение, канализацию, вентиляционные каналы, а после заключения договора делают «допродажу» клиенту, который уже не может отказаться от работ по понятным причинам, чувствуя себя обманутым. Почему скрывают детали? Понятное дело – чтобы сделать стоимость квадратного метра привлекательной. А когда покупатель уже заинтересовался покупкой дома, ему уже легче допродать разные опции к дому.

Важный совет. В договоре подряда необходимо предусмотреть поэтапную оплату: закупка материалов, подводка коммуникаций, закладка фундамента, монтаж конструктива дома (стены, кровля), монтаж окон, дверей и т.д. Также очень важно определить, кто ответственен за вывоз мусора и генеральную уборку. Ну, а если нет опыта в строительстве частного дома и есть сомнения, то лучше обратиться к экспертам, которые помогут вам принять каждый этап работ.

Несколько слов о земельном участке. Перед покупкой земли нужно провести юридическую проверку, чтобы получить ответы на важные вопросы:

что можно строить на данном участке?
какие есть технические возможности для подключения к коммуникациям?

Для этого нужно заказать через МФЦ два документа: ПЗЗ (Правила землепользования и застройки) и ГПЗУ (Градостроительный план земельного участка), там есть все ответы. По техническим возможностям и стоимости подключения к газу, воде, канализации и электричеству нужно сделать запросы в ресурсоснабжающие организации.

Однако необходимо учитывать, что документы нужно уметь читать. Не обладая специальными знаниями, неискушенному покупателю ряд вещей может быть непонятен. Поэтому не стесняйтесь консультироваться со специалистами, в конечном итоге потеряете гораздо меньше средств. Кроме того, не доверяйтесь только документам продавца или подрядчика – закажите свои, для верности процесса.

О чем, как правило, не говорят владельцы загородных домов или земельных участков, и какими трудностями это потом оборачивается для новых собственников?

Уборка снега на территории коттеджного поселка, СНТ или иного населенного пункта – за счет сил и средств самих собственников.
Покос травы, полив – за счет сил и средств собственников.
Как правило, отсутствует социальная инфраструктура: нет рядом школ, детских садов, секций, детских площадок и прочего.
В поселке может не быть магазинов, поэтому приходится рассчитывать на доставку и собственные силы.
Могут отсутствовать нормальное уличное освещение и тротуары, в том числе до ближайших остановок (это про безопасность детей и комфорт).
Может отсутствовать транспортное сообщение с «большой землей».
Постоянные перебои с электричеством и водоснабжением не редкость для глубинки.
Нет управляющей организации. Нужно самостоятельно заботиться о сервисных службах, которые помогут в мелком бытовом ремонте: обслуживание газового котла, сантехники, электросетей и т.п.

Казалось бы, очевидные вопросы, но наши люди очень часто забывают их выяснить заблаговременно, попадая потом в не совсем комфортные условия проживания. В целом, покупая или строя свой дом, нужно быть готовым к тому, что его содержание и обслуживание будет стоить вам немало сил и средств. Но если вы уж решили осуществить давнюю мечту о собственном доме, а достаточных средств не имеете, то на помощь могут прийти ипотечные инструменты. Причем среди них есть и вполне приемлемые для кошелька. Например, так называемая сельская ипотека.

Программа сельской ипотеки в России действует с 2020 года и заключается в льготном кредитовании покупки недвижимости в небольших населенных пунктах под 3% годовых. При этом с 2023 года максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей. Оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет, первоначальный взнос – от 20%. Важная деталь – можно использовать материнский капитал.

Заемщиком по данной программе может быть любой россиянин, независимо от его возраста, семейного положения, места жительства и социального статуса. Важное ограничение – жилье должно находиться на территории населенного пункта с населением не более 30 000 человек, то есть фактически в сельской местности.

Если же вы предпочитаете крупные города, то вам могут подойти иные ипотечные инструменты: семейная ипотека (ставка 6% годовых), либо IT-ипотека (ставка 5% годовых для сотрудников аккредитованных IT-компаний).

Так или иначе, для того чтобы разобраться в тонкостях ипотечного кредитования и не потратить время даром, советую обратиться к специалистам по недвижимости. В штате серьезных риэлторских и строительных компаний всегда работает ипотечный брокер, который отправит заявку клиента на рассмотрение сразу в несколько банков, что удобно и экономит время. Подходите к вопросу покупки недвижимости с умом и холодной головой. Тогда у вас все получится!